三井住友カードローンの評判&口コミ | 審査が厳しいって本当?

焦る男性

三井住友カードローンの評判は、どんな感じですか?

メガバンクだから、やっぱり審査が厳しいのでしょうか・・・。

笑う女性

実際に利用した人の口コミから、審査の厳しさなどをチェックしてみましょう。

三井住友カードローンの評判&口コミ

三井住友カードローンは、日本のメガバンクの1つである三井住友銀行が提供しているサービスで、以下の条件を全て満たしている人が申し込めます。

  • 年齢が満20歳以上、満69歳以下
  • 原則安定した収入がある
  • 三井住友銀行指定の保証会社の保証を受けられる
  • 使いみち(借入目的)が事業性資金以外

大手銀行のカードローンということで審査が厳しいのではないか、と尻込みする人もいるでしょうが、ここでは実際に三井住友カードローンを利用した人の口コミをご紹介します。

三井住友カードローンの悪い口コミ

まずは三井住友銀行カードローンの悪い口コミからご紹介します。

 

審査で何日も待たされるが金利は安い。

審査で数日待たされたところ。カードなのだから、クレジットと同じようにすぐ結果がわかると思っていたら、3日ほど待った。 支障はなかったが、不安にはなった。

引用:マネットカードローン

実際に利用された人の口コミで多かったのが、審査に時間が掛かることに対する不満です。

どうやら当日、遅くても翌日には審査結果が出ると思っている人が多いようですね。

審査結果が出るまで、不安な気持ちで連絡を待ち続けなければなりません。

泣く男性

僕のような低所得者で審査を通過できるか微妙な人には拷問のような時間です。

もし審査落ちしてたらと思うと、夜も眠れません。

考え込んでも審査結果が好転するわけではないので、必要以上にストレスを抱えないようにしてください。

カードローンの審査には「仮審査」と「本審査」があります。仮審査は書類上での審査で、年収や会社員としての勤務歴、他社への借入などが判断材料となり、通過すれば本審査へと移行します。本審査は本人が申請した職場に在籍確認の連絡をする場合があります。

 

15万円の小額融資だったので、金利は最高金利の14.5%でした。消費者金融とあまり変わらないので、プロミスなどの無利息期間を使って返済した方が安くなりそうだな〜とは思いました。

引用:CHOOSENER+

三井住友カードローンの金利は、他のメガバンクと比較しても特別低いというわけではありません。

大手銀行ということで信頼性は高いですが、とにかく安い金利でお金を借りたいという人には不向きな商品かもしれませんね。

三井住友カードローンの良い口コミ

次に、三井住友カードローンの良い口コミをご紹介します。

 

審査に通るか心配でしたが、パートの私でも大丈夫でした。勤続年数は1年ほどです。借り入れ金額は20万円でした。同じような条件の人なら、審査を無事に通過できると思います。後日、職場に在籍確認の電話がありましたが、個人名で掛けてくれたので周りには借り入れをしたことはバレませんでした。
スマホで借り入れの申し込みをしましたが、すぐに借り入れができたのは良かったです。返済はコンビニでできるので、時間を気にせず都合のいい時に返済ができます。振り込み手数料が無料なのも、良いポイントです。あまり借り入れをしたいとは思いませんが、急な出費などで必要になった場合はまたお願いしようと思います。

引用:Money Lending マスター

審査が厳しいと噂される三井住友カードローンですが、契約社員やパート(アルバイト)の人でも審査を通過することができます。

先の口コミにもあったように待ち期間は発生しますが、在籍確認時などの配慮は抜群なようです。

他にも、電話での申し込みでオペレーターの人が丁寧だった、担当者が親身に相談に乗ってくれたなど、大手銀行ならではの一流の対応が目を惹きました。

笑う男性

これなら僕も審査に怯えることなく申し込みできそうです!

 

意外に知られていないのかもしれませんが、三井住友銀行のカードローンはお薦めです。最低金利は4.0%と今でこそ珍しくありませんが、上限金利の14.5%というのは特筆すべき特徴です。ほとんどのカードローンは小額の借り入れだと15~18%位の金利になるので、三井住友銀行のカードローンは適用金利が低く、ある意味最もお得で、返済額が少なくなるカードローンの一つだと思います

引用:クチコミランキング

先ほど「金利は特別低いわけではない」とお伝えしましたが、逆の言い方をすると金利は決して高くありません。

笑う女性

上限金利が14.5%というのは、メガバンクの中でもとても良心的な金利です。

急な出費でお金が必要になった場合など、小額でも金利の上限が14.5%なら利息は最小限で済むのは大きなメリットでしょう。

三井住友カードローンの評判 まとめ

三井住友カードローンの口コミから評判をまとめました。

三井住友カードローンの口コミからわかるデメリットとしては、以下が気になります。

審査の待ち時間が長い
金利が特別低いというわけではない

大手銀行だけあり、審査にはきちんと時間を掛けるようです。

そのため、低金利で即日融資を受けたい人にはやや不向きかもしれませんね。

反対に、三井住友カードローンのメリットは、以下のとおりです。

パートや契約社員でも審査に通過できる
担当者の対応が非常に丁寧
上限金利が低いので急な出費でも安心してお金を借りられる
気になっていた審査の厳しさですが、契約社員やパートなど給与所得が高くない人でも審査を通過できることがわかりました。
笑う男性

これは嬉しい情報です。

低所得者でもメガバンクから融資を受けられるんですね!

笑う女性

カードローンなどの融資を初めて利用する人にとって、質問がしやすいなど担当者の質が高いのも嬉しいポイントですね。

これらの情報から三井住友カードローンに適しているのは、以下のような人だと考えられます。

  • カードローンを初めて利用する
  • 低所得でも安心度の高いメガバンクから融資を受けたい
  • 急な出費で小額の借入が必要になった

三井住友カードローンの金利・ご利用限度額

カードローンに限らず、融資を受ける際に最も気になるのは、以下の2つでしょう。

  • 金利
  • ご利用限度額
焦る男性

緊急でお金が入用なときはついつい軽視してしまいがちですが、大切なところですよね。

長期間にわたって返済を行っていく予定の場合、返済金額が思っていた以上の額になることもあるので、ここはしっかりと把握いただきたいです。

三井住友カードローンの金利

まずは三井住友カードローンの金利一覧表をご覧ください。

ご契約極度額お借入利率
100万円以下年12.0%~14.5%
100万円超200万円以下年10.0%~12.0%
200万円超300万円以下年8.0%~10.0%
300万円超400万円以下年7.0%~8.0%
400万円超500万円以下年6.0%~7.0%
500万円超600万円以下年5.0%~6.0%
600万円超700万円以下年4.5%~5.0%
700万円超800万円以下年1.5%~4.5%

 

特徴としては、借入金額が少ないと金利は高く、借入金額が多いと金利が低くなることです。

  • 借入金額が少ない ⇒ 金利は高い
  • 借入金額が多い ⇒ 金利が低い
焦る男性

僕は返済遅延が怖いから小額の借入を考えてるけど、そうなると金利が高くなってしまうんですね。

笑う女性

ここで知っておきたい金利の優遇制度について、ご紹介します。

三井住友カードローンには、金利の優遇制度があります。

新規でカードローンを申し込んだ際に、三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる人は金利が最大で年1.5~8%に引き下げられる場合があります。

対象住宅ローンは、三井住友銀行指定の保証会社が保証するものに限定されますのでご注意ください。また、毎月の返済に遅れがないことが金利優遇の適用条件です。

ここで注意点ですが、三井住友銀行に限らずカードローンの返済が遅延すると「遅延損害金」というものが発生します。

遅延損害金を簡単に説明すると、契約違反のペナルティーとして上乗せされる金利のことです。

泣く女性

つまり、上乗せされた金利分の費用が返済残高に加算されてしまうんです。

三井住友カードローンは、支払いが遅延すると19.94%遅延損害金が発生します。

通常の上限金利が年14.50%ですので、単純に計算すると、

  • 19.94% - 14.50% = 5.44%

5.44%の金利分を余分に支払うことになります。

泣く男性

少し難しいです。

それでは、具体例で見ていきましょう。

三井住友カードローンで150万円を借り入れて、30日間遅延してしまった場合の遅延損害金を計算してみましょう。

計算方式は、以下のとおりです。

  • 150万円 × 19.94% ÷ 365 × 30 =24,583円

このように、約1ヶ月で24,583円の利息がつく計算になります。

借入金額が大きいほどペナルティーも大きくなるので、返済日には余裕をもってお金を準備してください。

 

三井住友カードローンのご利用限度額

三井住友カードローンの限度額は、以下のとおりです。

  • 10万円~800万円

上記の範囲内で、1万円単位からご契約極度額を自由に設定するシステムです。

50万円を超えるお申込みには契約者の年収が確認できる書類が必要になりますので、ご注意ください。

笑う男性

思い切って500万円にご契約極度額を設定しようかな!

「ご利用は計画的に」ですよ。

また、銀行などの金融機関には、総量規制が適用されないのも1つのメリットでしょう。

総量規制とは、お借入れは年収の3分の1までと法律で定められた縛りのことです。総量規制が適用されないことで大きな金額の借入が可能となりますが、銀行によって独自の貸付可能ラインが定められています。

三井住友カードローンのおすすめポイント5選

三井住友カードローンのおすすめポイントは、以下の5つです。

  • WEBで簡単手続き
  • 全国コンビニATMで利用可能
  • 返済方法と返済日は自分の都合を優先
  • 毎月の返済額は2,000円からでOK
  • SMBCダイレクトでカードローンがもっと簡単・便利に

それぞれ詳しく解説をしていきます

WEBで簡単手続き

24時間365日、WEBでいつでもスムーズに手続き完了なのは、忙しい現代人にとって非常にありがたいですね。

もちろんパソコンだけはなく、携帯電話(スマホ)からでもOKです。

笑う男性

カードローンの申し込みをするだけで来店するのって面倒だから助かります。

本人確認まで全てWEB上で完結できる利便性に加え、以前はカードローンの利用に三井住友銀行の普通預金口座が必要でしたが、現在はその縛りから解放されたので使う予定のない無駄な口座が増えなくて済みます。

笑う女性

担保や保証人が不要なところも大きなメリットです。

口コミでは電話契約の際、オペレーターの対応が丁寧だと褒める声が多くありました。ネット上での手続きが不安な人は、電話で手続きすると良いでしょう。

全国コンビニATMで利用可能

三井住友カードローンは、わざわざ店頭まで行かなくてもコンビニや、郵便局のATMで借入れや返済を行うことができます。

笑う男性

僕の住んでいる地区には、三井住友銀行がないので来店不要は助かります。

三井住友カードローンがご利用できるATMは、以下のとおりです。

  • 三井住友銀行
  • E.net
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
笑う女性

三井住友銀行が提携しているコンビニATMなら、何度利用しても手数料は無料です。

返済方法と返済日は自分の都合を優先

三井住友カードローンでは、返済方法と返済日を自分の都合で選ぶことができます。

返済方法は、以下の3つです。

  • ATM(返済日までに入金)
  • SMBCダイレクト(インターネットバンキング)
  • 口座振替(自動引き落とし)
笑う男性

自分のライフスタイルに合わせて選ぶことができますね!

僕だったら、外出が面倒だからSMBCダイレクトか口座振替かな!

返済日は、以下の4つから選択可能です。

  • 毎月の5日
  • 毎月の15日
  • 毎月の25日
  • 毎月の月末
笑う女性

勤務先によって毎月の給料日は異なるので、自分の勤務先の給料日に合わせることをおすすめします。

毎月の返済額は2,000円からでOK

毎月の返済金額は2,000円からでOKなので、カードローンが初めてで不安という人も無理のない返済が可能です。

最低返済額は、お借入れ残高の総額によって変動します。

笑う女性

つまり、返済日にあと借入残高がいくら残っているかによって、返済額が2,000円からではNGな場合もあるということです。

具体的には、以下のとおりです。

約定返済時のお借入れ残高約定返済金額
2千円未満の場合約定返済時の利息金額とお借入残高の合計額(ただし、2千円を上限とする)
2千円以上50万円以下10万円以下の場合は2,000円、以後、お借入残高が10万円増えるごとに2,000円を増加
50万円超300万円以下60万円以下の場合11,000円、以後、お借入残高が10万円増えるごとに1,000円を増加
300万円超500万円以下350万円以下の場合40,000円、以後、お借入残高が50万円増えるごとに5,000円を増加
500万円超800万円以下600万円以下の場合60,000円、以後、お借入残高が100万円増えるごとに5,000円を増加

資金に余裕のある月は「臨時返済」を利用することができます。

臨時返済とは、設定した返済日に関わらず、お金のあるときに追加で返済を行うことです。例えば毎月5日に1万円の返済をしていたとして、臨時収入があったので25日に追加で5万円を返済するといった具合です。

SMBCダイレクトでカードローンがもっと簡単・便利に

SMBCダイレクトとは、残高照会やお振込等の取引がアプリやWebで利用できるサービスです。

具体的には、以下のような手続きが利用できます。

  • Web通帳
  • カードローン各種契約の照会
  • お借入れ
  • 振込・振替を利用
  • SMBCデビットを発行する
  • 住所・電話番号の変更
  • ワンタイムパスワードの紛失時の対応
  • 口座解約

これまでわざわ銀行に出向く必要のあった手続きが、全てWeb上で済むのは便利ですね。

申し込みも非常に簡単で、仮に三井住友銀行の口座をお持ちなら入力内容が少なくなり、登録までのスピードがさらに速くなります。

笑う男性

おまけに最短待ち時間0分で登録とか助かりますね!

利用料金0円でセキュリティ面も安心だし!

笑う女性

土日休みで銀行に行く暇がないって人にもおすすめです!

低所得者だからこそメガバンクを選ぶべき

審査が厳しいという噂のあった三井住友カードローンですが、実際には派遣者やパートなど、低所得者層の人も審査に通過できることがわかりました。

もちろん複数の消費者金融から借入がある、仕事を転々としているなど社会的な信用度が引く場合は審査で落とされる可能性がありますが、安定した収入があれば心配ないと言えるでしょう。

笑う男性

審査は甘くはないけど、通過できれば大手銀行ならではのサービスが使い放題ですね!

大手銀行であれば、いわゆるヤミ金業者のような法外な利息を請求されることはありません。

初めてカードローンを利用するからこそ、社会的に絶対な信用のあるメガバンクを利用することを強く推奨します。

笑う女性

三井住友カードローンなら、快適なお借入れライフを約束できます!

ご利用は余裕を持って計画的に!

タイトルとURLをコピーしました