家電ローン審査は甘い？高額なショッピングは損のない選択で！

家電ローンの審査は甘い？内容は？

家電ローンの審査は、決して甘くありません。

家電ローンの審査は甘いと噂で耳にする人も多いと思いますが、それらはあくまでも噂の範疇。

消費者金融のカードローン等の審査より、家電ローンの審査は審査基準がやや厳しく設定されています。

家電ローンの審査では利用者が家電を購入するための商品代金を完済できるか厳正にチェックするので、借入金が多い人や支払いを滞納している人は間違いなく審査に落ちてしまいます。

家電ローンの審査基準や、審査で確認する項目を確認しましょう。

家電ローンの審査は甘くない

家電ローンを組む際には商品代金分のローンを完済できるか支払可能見込額をしっかりチェックするため、審査が甘いはずはありません。

支払可能見込額とは過剰与信防止義務に基づいて調査される額で、以下のような計算方式で割り出されます。

• 支払可能見込額＝年収－年間請求予定額－生活維持費

可電ローンの審査では信用情報を照会して、与信や信用情報をかなり厳正にチェックして支払可能見込額を調査するため、借入金が多い人やブラックリスト入りしている人は間違いなく審査に落ちます。

過剰与信防止義務はクレジット取引利用者が安全に買い物をできるよう、経済産業省が定めた義務のこと。

家電ローンの契約はキャッシングと比較するとやや審査がゆるめですが、その利便性を利用して、訪問販売で高額商品を売りつける悪徳業者もいます。

高額の家電等を購入できることを良いことに悪徳業者から訪問販売で家電を押し付けられ、契約者の借入金が膨らんで利用者が多重債務になることを防ぐために、過剰与信防止義務が設定されたのです。

住宅ローンほど厳しい審査ではありませんが、特段甘い審査ではないことを念頭に置きましょう。

家電ローンの審査基準

家電ローンの審査では、信用情報や年齢・収入など、利用者の属性を確認します。

可電ローンを利用するには、以下の利用条件をしっかり満たす必要があります。

• 成人であること
• 一定以上の収入で収入に安定性と継続があること
• 信用情報にキズがないこと
• 購入金額が店舗の定める一定金額以上であること

家電ローンを組む際には、年齢が成人に達している必要があります。

大手家電量販店のヤマダ電機では、利用年齢を18歳以上としていますが、大半の家電量販店では成人していないと家電ローンを組めません。

一定以上の安定性や継続性を見込める収入がない場合も、家電ローンの審査通過は難しいでしょう。

家電ローンの審査では、とにかく信用情報をしっかりチェックします。借金や滞納料金が多い状況だと、家電ローンの審査に落ちる可能性がかなり高いでしょう。未払いの料金がある場合は、家電ローン申込前にきちんと完済してください。

家電量販店では信販会社のローンを使ってローンを組みますが、利用の際には一定以上の金額の商品を購入しなくてはいけません。

主な家電量販店と自社ローン、店舗ごとに定められた最低購入金額を、表にまとめたので参考にしてください。

エディオンでは家電ローンがないですが、ほかの店舗では最低1万円以上の商品を購入する必要があります。

家電購入は、決して安い買い物ではありません。収入が安定していないと、高額商品代金を毎月分割払いすることは難しいでしょう。

消費者金融のカードローンより、返済能力がかなり重視されていることが分かります。

家電ローンとは？メリット・デメリット

家電ローンを利用する際のメリットとデメリットを把握できていれば、安心して家電ローンを組めるはず。

家電ローンを利用すると、一体どんなメリットやデメリットが発生するのか、解説します。

家電ローンとは

家電ローンは、ショッピングローンのひとつで、家電を購入する際に組むローンです。

ショッピングローンは、店舗が契約している信販会社に商品代金分割払いを申込むこと。

審査を通過すると、信販会社が商品代金を一旦立て替えて店舗に支払い、その後利用者が信販会社に立て替えてもらった商品代金を支払う仕組みになっています。

携帯電話の分割払いと同じような仕組みと、考えて良いでしょう。

家電ローンを利用すれば、新生活に必要なパソコンや冷蔵庫・洗濯機なども、品質を妥協せず揃えられます。

就職が決定して一人暮らしを始める人には、おすすめのローンです。

家電ローンで家電を購入するメリット

家電ローンは利便性が高く、貯金がなくても高額の商品を購入することができるなど、良い点がたくさん。

以下に具体的な家電ローン利用のメリットをまとめたので、参考にしてください。

• 貯金がなくても家電を購入できる
• ショップによっては無金利で利用可能
• 18歳でも利用できる可能性がある

家電ローンの審査に通過できれば、分割払いで商品代金を支払えば良いので、貯金がなくても高額商品を購入できます。

一定の収入があれば、毎月きちんと返済できるので、欲しい家電があるけれど持ち合わせがない場合は、家電ローンを利用しましょう。

家電ローンは銀行系のローンよりい低金利に設定されており、場合によっては利息0%で利用できる可能性も。

15万円のパソコンを15回分割、金利9.5%で利用した場合は、9,600円の利息を支払う必要がありますが、無金利で利用できれば、商品代金15万円を支払うだけで良いのです。

新生活に向けて家電を揃える必要がある人は、無金利のショッピングローンを利用すれば、便利に生活用品一式を揃えることが可能なことがお分かりいただけるでしょう。

家電ローンの利用条件として成人以上と年齢制限を設けている会社もありますが、中には18歳以上なら利用できる企業も。高校生は利用不可能ですが、ヤマダ電機では18歳以上で収入があれば、ローンを組むことが可能です。

若い人でも利用できる点も、家電ローンのメリットといえるでしょう。

家電ローンで家電を購入するデメリット

家電ローンを利用する際には、良い点だけでなく注意すべき点ももちろんあります。

家電ローンを利用する際のデメリットは、以下のとおりです。

• 金利(手数料)がかかるケースがほとんど
• 一括払いや繰り上げ返済に対応していないケースが多い
• 使える商品やサービスが限定されている

ローン会社によっては、家電ローンを無金利で利用できる場合がありますが、ほとんどの家電ローンでは利息が発生します。

分割回数が多いほど手数料は加算され、支払い総額も増えてしまうので、支払いが長期化しそうな場合は、注意が必要。

カードローンやクレジットカードなら、一括払いや繰り上げ返済に対応していますが、家電ローンは当初の計画どおり返済していなくてはいけません。

事前に利息がいくらかかるのか把握していないと、返済困難になる可能性も。

家電ローンの利用目的は、あくまでも家電の購入。商品購入の都度契約する必要があり、ほかの目的のためにお金を使いたい場合は、家電ローンではなくカードローンによるキャッシングがおすすめです。

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大手家電量販店のショッピングローンをまとめてチェック！

家電ローンを組む際に、大手家電量販店のローン情報が分かっていれば、手続きもスムーズに進むはず。

有名な大手家電量販店の家電ローンの情報を、具体的にまとめてみました。

これから家電ローンを利用したいと思っている人は、以下で紹介する大手家電量販店の取扱家電ローンを確認し、どの信販会社を利用するか吟味しましょう。

ショッピングローンの取扱がある大手家電量販店はココ！

ヤマダ電機やコジマなど、誰もが一度は耳にしたことがある人気家電量販店では、以下のような家電ローンを取り扱っています。

どのローン会社も、消費者金融のカードローンやキャッシングより低金利です。ノジマは特に他社より金利が低いため、利用すれば返済ストレスが軽減するでしょう。

金利が10%を切っているため、家電ローンなどのショッピングローンは審査基準を満たしていれば、初めてローンを組む人でも安心して利用できますね。

ショッピングローンの取扱いがない大手家電量販店

家電ローンを始めとするショッピングローンの取扱がなく、分割払いをする場合はクレジットカードにしか対応していない大手家電量販店もあります。

以下で紹介する大手家電量販店で分割払いをする場合は、対応がクレジットカードのみなので注意しましょう。

• ケーズデンキ
• エディオン
• ヨドバシカメラ
• ジョーシン

クレジットカードのほかにも、電子マネーや銀行振込に対応している家電量販店もありますが、上記の店舗では家電ローンを組むことができません。

現金を持ち合わせていない場合は、一括払いか、各種対応支払い方法もしくはクレジットカードによる分割払いで支払うしかないでしょう。

クレジットカード払いと家電ローンの違い

家電ローンとクレジットカードの分割払いでは、利用範囲や機能など、相違点が多数あります。

自分の目的に合わせて、家電ローンをとクレジットカードの分割払いのどちらを利用するか慎重に判断しましょう。

審査基準

家電ローンの審査は、クレジットカードでの分割払い申込みよりやや甘く設定されています。

家電ローンは、ショッピングローンの一種で、1つの商品につき毎回審査が実施される個別クレジット方式。信用情報と一定の収入があれば、審査通過はそこまで難しくありません。

クレジットカードの分割払いは、限度額以内ならば商品購入以外にも様々な用途に対応しているため、どうしても審査基準が厳しくなりがちです。

あくまでも家電を購入するためだけにローンを組みたい場合は、クレジットカードの分割払いより、家電ローンのほうがおすすめといえるでしょう。

利用範囲

家電ローンは、家電の購入のみにしか利用できませんが、クレジットカードの分割払いは、家電購入のみならず、生活用品の購入など、適用範囲が幅広く設定されています。

家電以外のものも購入したいなど、様々な目的に利用したい場合は、クレジットカードによる分割払いをおすすめします。

機能

家電ローンにはキャッシング機能が付与されていませんが、クレジットカードにはキャッシング機能が付与されています。

キャッシング機能で借入したお金には、高金利の手数料が発生。

家電の購入以外に利用できて便利ですが、使いすぎると返済困難になってしまいます。

ショッピングが好きで浪費しがちな人や、借金癖がある人が家電を購入する場合は、クレジットカードではなく家電ローンを利用しましょおう。

消費者金融カードローンと家電ローンの違い

消費者金融のカードローンと家電ローンでは、使用範囲や金利に、大きな違いがあります。

現金を持ち合わせていないときに便利な家電ローンですが、場合によってはカードローンのほうがお得なケースm。

家電ローンと消費者金融のカードローンの相違点を解説するので、自分にはどちらが向いているか、確認しましょう。

審査

家電ローンは利用するたびに審査が必要ですが、審査時間が最短数分から数十分と、比較的短く設定されています。

消費者金融のカードローンも審査時間が短く、即日融資が可能な場合もありますが、家電ローンほどの素早さではありません。

手続きはお店がやってくれるので、申込が完了したら、店内を見たり、店員さんと話をしていれば、あっという間に審査が終了します。

家電ローンは家電の購入以外に利用できず商品購入の度に審査が必要ですが、すぐにローンを契約したい人には、カードローンより家電ローンがおすすめです。

金利

家電ローンは金利10.00%以下がほとんどですが、消費者金融のカードローンは、金利18.00%前後と、やや高金利。

借入する額にもよりますが、低金利でコツコツ返済したい人には、家電ローンがおすすめです。家電ローンなら、お店によっては、分割○○回まで手数料無料のキャンペーンを実施している場合も。

支払い総額を抑えたい場合は、カードローンよりも家電ローンのほうが、お得かもしれませんね。

利用範囲

カードローンは利用範囲が自由に設定されていますが、家電ローンは利用範囲が家電購入のみに限定されています。

生活用品や外食代金にも借入したお金を使いたい場合は、家電ローンより消費者金融のカードローンを使用しましょう。

家電ローンは、最低利用額が設定されているケースも多いです。

少額の借入を一時的に希望する場合も、カードローンのほうが便利といえます。

返済方法

消費者金融のカードローンは一括返済や繰り上げ返済に対応していますが、家電ローンは基本的に繰り上げ返済には対応していません。

経済的な余裕がある月に多めに返済したい人は、家電ローンよりも消費者金融のカードローンがおすすめです。

家電ローンでは、最初に設定した手数料を減額することができません。

どうしても家電ローンを利用する際には、事前に手数料を含めた支払い総額がいくらになるか、きちんと把握しましょう。

カードローンのほうがお得かも？

少額の借入を短期間で返済したい場合は、家電ローンより消費者金融のカードローンのほうがおすすめです。

家電ローンは繰り上げ返済に対応しておらず、どうしても分割回数が多くなりがちですが、カードローンは繰り上げ返済可能なので、努力次第では短期間返済が可能。

中には、初回借入から30日間利息0%期間を設けているカードローンも。

カードローンは家電ローンと違い、使用目的も自由です。

WEBで申込が完了するケースも多く、手続きが簡単な点も魅力的。

場合によっては、家電ローンよりもカードローンのほうが低金利で借りられることもあるので、まとまったお金が欲しい場合は、まずカードローン利用を検討しましょう。

カードローンの返済期間や返済回数を事前に把握したい人は、まずは下記リンクよりシミュレーションをしてみてください。

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家電ローンの審査に落ちる理由

家電ローンで審査落ちしても、理由が分かればすぐに改善できるはず。

家電ローンの審査に落ちる理由を解説するので、審査落ちの悩みを抱えている人は、改善点を見つけましょう。

申込み書類に不備または嘘の記載がある

書類を記入する際に間違った内容を記載していたり、嘘の情報を記載していると、審査通過は不可能です。

お金をたくさん借りたいからといって年収を高く記入したり、うっかり電話番号を間違えた場合は、書類に不備があるとみなされてしまいます。

家電ローンでも審査はしっかり行われるので、書類を記入する際には正確かつ丁寧に取り組んでください。

収入が安定していないと判断された

家電ローンの審査では、安定性と継続性のある収入が重要視されるため、個人の収入が不安定だと審査落ちに。

家電購入は、決して安い買い物ではありません。

いくら年収が高くても、毎月の収入に波があると、返済困難になる可能性が高いと判断され、審査の対象外になります。

勤続年数が極端に短い場合も返済能力がないとみなされるので、注意してください。

低金利が魅力な家電ローンですが、その分収入面の審査は厳しく行われます。

年収に問題があって審査落ちした場合は、現在の会社に長く勤めたり、雇用形態を見直すなど、自身の働き方を見直す必要があるでしょう。

信用情報に金融事故情報が登録されている

過去に支払いの滞納やローンの遅延があった場合、信用情報にキズが付き、審査に落ちてしまいます。

現在滞納料金がある場合は、速やかに返済しましょう。

家電ローンの審査では、確実に商品代金を支払える能力が本人にあるか、通常のローンよりも慎重に調査します。

借金の滞納や事故情報があると、返済困難になるとみなされてしまうのです。

信用情報に事故情報が登録されていると審査落ちしてしまうのは、家電ローンに限ったことではありません。

ローン審査を通過するためにも、借入金の返済プランは、計画的に練りましょう。

複数社からの借入れがある

他社から既に借入していて借入金が多額だと、家電ローンの審査に落ちてしまいます。

家電ローンの審査では、確実にローンを返済できるか、支払可能見込額を調査します。支払可能見込額とは、年収から、全ての返済金額や生活維持費をマイナスしたもの。

借金が多ければ、返済金額が膨れ上がり、当然支払可能見込額が少なくなってしまいます。支払可能見込額が極端に少ないと、審査を通過できません。

現在複数社から借入をしている場合は、なるべく借金を減額してから審査に申込みましょう。

購入する家電が高額すぎた

購入しようとした家電が年収に見合わないくらい高額だと、さすがに審査に落ちてしまいます。家電ローンといえど借金なので、返済不可能なほど高額な買い物は不可能。

例えば年収100万円の人が、80万円もする家電を購入しようとした場合、毎月の返済が難しいと判断され、審査落ちしてしまいます。

自分の年収をしっかり把握して、自力で返済できる金額の商品か、もう一度振り返ってみましょう。

家電ローン利用時の注意点

家電ローンを利用する際にどんなことに気を付ければ良いか把握していれば、安心して審査に申込めるでしょう。

家電ローン利用に不安を抱えている人のために、注意点をいくつか紹介します。

本人確認書類が必要

家電ローンに申込む際には、本人確認書類が必要不可欠です。

店舗によって必要な書類の種類は異なりますが、書類を用意する手間は必ず発生します。

例えばヨドバシカメラと提携しているセディナを利用する場合、本人確認書類のほかに金融機関の届印が必要。

自分の利用する信販会社では、どんな書類が必要なのか、事前に確認しましょう。

審査が必須

家電ローンには、審査なしのローン会社は存在しません。

審査基準を満たしていない場合は、審査落ちしてしまいます。

家電ローンの審査は住宅ローンの審査よりは甘いのですが、返済能力や信用情報はしっかりチェックされます。

金融事故や滞納金がある場合は審査を通過できないので、家電ローンを利用する際には料金滞納がないかしっかり確認しておきましょう。

審査が通らないこともある

家電ローンを組む際には、返済能力や安定した収入を重視されるため、審査に申込めば必ず審査を通過できるわけではありまえん。

基準を満たさなければ審査を通過できず、家電ローンを利用できない可能性も。

審査落ちした場合に備えて、ローン以外の支払い方法もいくつか視野に入れておきましょう。

金利に注意

家電ローンは無金利で利用できるケースもありますが、常に無金利というわけではありません。無金利は期間限定のキャンペーンや、指定商品のみに適用されるケースがほとんどです。

最大〇〇回まで手数料無料といったキャンペーンを展開している家電量販店もありますが、指定回数が終了すれば金利は発生します。

無金利で家電ローンを利用したい場合は、内容をきちんと把握してから申込みましょう。

家電ローン対象外の商品もある

家電ローンは、指定の商品にしか適用されないケースもあります。

自分が購入しようとしている商品が家電ローン対応なのか、きちんと店舗で確認しましょう。

信販会社を選べない

家電ローンは、店舗によって提携している信販会社が決まっています。

利用したい信販会社がある場合は、そこと提携している家電量販店で買い物をしましょう。

信販会社によって金利や支払い回数が異なるので、事前に信販会社の情報を調査しておくとスムーズに手続きできます。

購入に時間がかかる

家電ローンを組む際には、時間に余裕を持って行動しましょう。

家電ローンは、申込書記入から審査結果通知まで30分以上時間がかかります。混雑時には更に時間がかかるので、今すぐ家電が必要といった場合には不向きです。

多少時間がかかっても良いように、計画性をもって家電ローンの審査に申込みましょう。

支払い計画はしっかりと

銀行や消費者金融のカードローンと違い、家電ローンは借入額に限度がないので、返済困難になるリスクもあります。

貸金業者などの借入では、総借入額が年間収入の3分の1以下になるよう総量規制が適用されていますが、家電ローンは総量規制適用外です。

高額なローンも組めてしまうので、家電ローンを組む際には返済しきれない金額を組まないように注意してください。

家電ローン利用についてのよくある質問

家電ローンを利用する際の疑問や質問を事前に解消しておけば、申込みもスムーズに進むでしょう。

以下では、家電ローン利用の際によくある質問とその回答を紹介しています。ローンを組む前に、疑問を解決しましょう。

審査の時間はどれくらいですか？

家電ローンの審査時間は原則数分~数十分ですが、混雑時はそれ以上時間がかかります。1営業日以上時間がかかるケースもあり、必ずすぐに融資を受けられるとは断言できません。申込前に、時間に余裕があるか、自分や家族の生活状況を、把握しておきましょう。

在籍確認はありますか？

在籍確認の有無は、審査状況や信販会社によって異なりますが、個人名で電話を入れるため、ローンの事実がバレることはありません。在籍確認に備えて、職場の人や家族に「自分宛ての電話がくるかも」と事前に伝えておけば、問題ないでしょう。

学生でも利用できますか？

高校生は不可能ですが、18歳以上ならば学生でも利用可能な家電ローンは存在します。ほとんどの家電ローンは20歳以上を対象といていますが、ヤマダ電機などでは18歳でも利用可能。保護者の同意確認が必要ですが、学生でも組める家電ローンはあると、認識しておきましょう。

家電ローンの審査は甘くないが他にも選択肢あり！

家電ローンの審査は、決して甘くありません。

審査では、返済能力や信用情報を通常より厳しく確認されます。

どうしても審査通過が不安な場合は、消費者金融のカードローンや、クレジットカードの分割払いを選択しましょう。

一人暮らしを始める際に家電がたくさん必要になった場合、家電ローンを組めたらとても便利。

きちんと利用店舗の概要を確認し、計画的な返済プランを練って、賢く家電ローンを利用しましょう。